היעדר כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה

מצב זה יכול להתרחש בעקבות כמה גורמים עיקריים: 

1. כאשר המעסיק אינו מדווח כחוק על העובד למוסד לביטוח לאומי ואינו מעביר דמי ביטוח לאומי באופן סדיר.
2. כאשר המעסיק אינו מפקיד כספים לקרן הפנסיה של העובד באופן סדיר או בשיעור נמוך מהנדרש. 
3. מעבר בין מעסיקים ואי הסדרה זמנית של הרצף הביטוחי בקרנות הפנסיה וביטוח המנהלים. 
4. תנאי פוליסת הביטוח

1. היעדר כיסוי בשל חוסר דיווח של המעסיק לביטוח הלאומי

בכדי שעובד יקבל את כספי הפיצויים בעקבות אובדן כושר עבודה מהמוסד לביטוח לאומי המעסיק חייב להעביר דיווחים ודמי ביטוח לאומי באופן שוטף דרך תלוש השכר של העובד.

ישנם מקרים שבהם המעסיק לא מתנהל בצורה מסודרת ואינו מעביר דיווחים ודמי ביטוח באופן סדיר עבור העובד לביטוח הלאומי כפי שמתחייב מהחוק. 

2. אי הפקדת כספים לקרן הפניה על ידי המעסיק

במקרה שבו המעסיק לא מבצע הפקדות לקרן הפניה או לביטוח המנהלים של העובד במועד הנדרש או בשיעור הנדרש הדבר יכול לגרום למצב שבו הכיסוי הביטוחי של העובד יבוטל או שיהיה קטן באופן משמעותי. 

3. אי הסדרת הרצף הביטוחי בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים

בכדי שעובד יהיה מכוסה בביטוח אובדן כושר עבודה דרך קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים חייב להתקיים רצף הפקדות על ידי המעסיק והעובד.

במידה ועובד נמצא במצב של מעבר בין מעסיקים (בין עבודות) עליו לדאוג באופן עצמאי להסדר העברת תשלומים זמני מול חברת הביטוח. אי הסדרה של הרצף הביטוחי תגרום להעדר כיסוי. 

4. היעדר כיסוי בשל תנאי הפוליסה

ישנן חברות ביטוח אשר יכולות לטעון שמצבו של העובד אינו עומד בתנאי הפוליסה מסיבות כאלו ואחרות. 

חשוב לציין שחלק גדול מהמקרים ניתן למנוע על מעקב וערנות של העובד. כל עובד יכול לבדוק בכל עת את מצבו על בדיקה ומעבר על תלושי השכר.

נכון שקיימת חובה מצד המעסיק כלפי עובדיו לבצע דיווחים ותשלומים שוטפים לביטוח הלאומי ולקרן הפנסיה,

אך גם לעובד קיימת חובה כלפי עצמו לבדוק את מצבו ולוודא שיהיה מכוסה בכיסוי המתאים במקרה של אובדן כושר עבודה.

למרבה הצער עובדים רבים אינם מודעים לזכויותיהם ואינם בודקים את מצבם בשל חוסר הידעה ומגלים שאינם מכוסים כשאר מגיע הצורך להשתמש בכיסוי זה.